Kaaj Kredit Riskinin Avtomatlaşdırılması Üçün Kindred Ventures-dan 3.8 Milyon Dollarlıq İlkin İnvestisiya Aldı

Şivi Şarma American Express və Varo Bank kimi böyük maliyyə qurumlarında on il ərzində kredit riski sahəsində çalışmışdı. Bu təcrübə dövründə o, bank komandalarının bütün növ kreditlərin – istər 100 min, istərsə də 5 milyon dollar həcmində olsun – təhlilinə eyni dərəcədə vaxt sərf etdiyini müşahidə etdi. Bu yanaşma, kiçik məbləğli kreditlərin yoxlanılmasını borc verənlər üçün sərfəsiz və uzunsürən bir prosesə çevirirdi.

Şarma və onun həyat yoldaşı, Utsav Şah, bu çatışmazlıqda böyük bir imkan olduğunu gördülər. Şahın sözlərinə görə, banklar üçün iqtisadi baxımdan əlverişli olmadığına görə, kiçik biznes sahiblərinin əksəriyyəti böyümək üçün ehtiyac duyduqları vəsaitə çata bilmirdilər. Cütlük bankçılıq və maliyyə xidmətləri sahəsində fırıldaqçılıq və kredit risklərinin qiymətləndirilməsi üzrə biliklərini miqyaslı Süni İntellekt (Sİ) əsaslı qərarvermə sistemlərinin qurulması bacarıqları ilə birləşdirərək, bu problemi həll etmək üçün yeni nəsil Sİ agenti iş axınlarını tətbiq etməyə qərar verdi.

Bu ideyaların nəticəsi olaraq, onlar 2024-cü ildə kredit riskinin analizini avtomatlaşdırmağa kömək edən Kaaj şirkətini qurdular. Bu sistem sayəsində kredit rəsmiləşdirilməsi artıq günlərlə deyil, cəmi dəqiqələrlə çəkir. Şirkət çərşənbə günü Kindred Ventures və Better Tomorrow Ventures-dan 3.8 milyon dollarlıq ilkin investisiya cəlb etdiyini elan etdi. Kaaj artıq Amur Equipment Finance və Fundr kimi müştərilərə xidmət göstərir və indiyə qədər 5 milyard dollardan çox kredit müraciətini emal edib.

Kaaj platformasının iş prinsipi sadədir: kiçik bir biznes kredit üçün müraciət edib, lazım olan bütün sənədləri (maliyyə hesabatları, bank çıxarışları və vergi bəyannamələri) təqdim edir. Ənənəvi prosesdə, rəsmiləşdirənlər bu məlumatları əl ilə yoxlamağa və Kreditin Rəsmiləşdirilməsi Sisteminə (KRS) daxil etməyə günlər sərf edirdilər. Kaaj isə Sİ-dən istifadə edərək məlumatları identifikasiya edir, təsnifləndirir və yoxlayır, sonra onları KRS-ə təşkil olunmuş şəkildə ötürür. Bundan əlavə, sistem sənəd saxtalaşdırılması riskini yoxlamaq üçün qiymətləndirmələr aparır və kreditorun siyasət meyarlarına uyğunluğu göstərir. Platforma həmçinin Salesforce, HubSpot və ya Microsoft kimi mövcud CRM sistemlərinə inteqrasiya oluna bilir.

Kaaj-ın CEO-su Şahın dediyinə görə, bu texnologiya ayda 500 müraciətə baxan bir komandanın eyni heyətlə 20.000 müraciətə baxmasına imkan yaradır. Bu da kiçik kreditləri iqtisadi cəhətdən əsaslandırılmış edir. Hədəf budur ki, banklar üçün kiçik biznes müraciətlərini araşdırmaq daha sərfəli olduğu üçün daha çox kiçik biznes sahibi kredit əldə edə bilsin. Şarma qeyd edir ki, Kaaj rəqiblərdən (Middesk, Ocrolus və MoneyThumb) bütün kredit analiz prosesini tam avtomatlaşdırmaqla fərqlənir, çünki onlar kreditorların komandalarını təqlid edən Sİ iş axınlarını tətbiq edirlər. Yeni cəlb olunan vəsait məhsulun inkişafını sürətləndirməyə, Sİ agenti imkanlarını genişləndirməyə və müstəqil, kiçik biznes kreditorları arasında müştəri bazasını artırmağa yönələcək. Şahın fikrincə, kredit analizinin “elmi” hissəsini avtomatlaşdırmaqla, onlar insan rəsmiləşdirənlərin əsas rəqabət üstünlüyü olan subyektiv qiymətləndirməyə və sövdələşmə sənətinə diqqət yetirməsinə şərait yaratmış olurlar.